개인형 퇴직연금 irp는 근로자의 퇴직금을 적립해서 추후에 연금이나 노후자금등으로 활용할 수 있게 하는 제도입니다. 누구나 가입이 가능하고 계좌를 계설할 수 있습니다. 1년에 1,800만원까지 납입이 가능하고 금융사마다 1개씩 만들 수 있으며, 비대면으로도 계좌 개설이 가능합니다.
MTR 계좌
이 계좌는 증권계좌로 이뤄집니다. 물론 본인명의로 개설해야하는 계좌이고, 추후에 연금이나 노후자금 혹은 미래사업자금등으로 활용하기 좋습니다. 물론, 매달 이자를 수령받는 방식이기 때문에 월급 이외의 두번째 월급통장이라고 불리기도 합니다. 개인형 퇴직연금 irp처럼 비대면으로 계좌 개설이 가능합니다.
개인형 퇴직연금 irp , mtr계좌 장점
개인형 퇴직연금 irp 장점
기본 퇴직제도로 운영되어오던 IRA의 단점을 보안하여 퇴직하지 않더라도 누구나 가입을 할 수 있어 접근이 용이해졌습니다. 또한, 강제 가입식으로 연 1,200만원까지 추가로 납입이 가능하며, 기존에 퇴직연금제도에 가입되어 있는 근로자분들도 계좌개설이 가능합니다.
또한, 스스로 운용해야 하지만 펀드나 채권, 주가연계증권(ELS)등 다양한 투자 상품에 투자가 가능합니다. 뿐만 아니라 세제혜택도 볼 수 있습니다.
증권사별로 여러개의 계좌를 준비했다고 해도 통합하여 1,800만원까지만 인정됩니다. 이것은 참고해야 할 내용이고, 이 금액 중에서 700만원까지만 세제혜택이 적용됩니다.
mtr계좌 장점
국가에서 제공하는 연금제도로 노후에 수령할 수 있는 금액의 한계점을 벗어날 수 있습니다. 계좌를 개설하고 1천만원부터 적립이 가능한데, 매달 적립된 금액의 월 1%이자를 내가 사용하는 주 거래 은행으로 지급받을 수 있습니다. 노동자, 외국인, 근로자 누구나 가입이 가능하고 중복하여 계좌를 추가할 수 있습니다. 금리가 연 12%나 되기 때문에 적립한 금액의 크기가 크면 클수록 매달 받아가는 이자의 금액 역시 사람마다 다르게 적용됩니다. (ex 1억원 적립운용시 매달 100만원 수령, 연 1,200만원) 계좌 가입후 생활비로 쓰이기도 하고나 이자를 모아서 복리로 운용하는 사람들도 있습니다. 또한, 연 12%의 고정금리는 세후 금액으로 따로 부과할 세금이 존재하지 않습니다.
개인형 퇴직연금 irp , mtr계좌 단점
개인형 퇴직연금 irp 단점
투자에 제한이 있다는 점입니다. 계좌 적립금의 최소 30%는 안전자산 (예/적금 등등.)에 투자해야 한다는 전제 조건이 깔려 있습니다. 이것은 치명적입니다. 은행 예/적금 금리 1%언더에서 물가상승률을 감안한다면 예/적금은 오히려 마이너스가 될 수 있기 때문입니다. 1천만원을 계좌에 적립했을 때, 300만원은 예/적금, 나머지 700만원으로만 펀드나 ETF와 같은 투자상품에 투자하여 운용할 수 있습니다.
또한, 개인형 퇴직연금 irp 계좌 적립 이후 중도에 인출이 불가능합니다. 돈이 급하게 필요할 때 계좌를 해지해야 하는데, 이때 평가금액 전체의 소득세 16.5%가 발생하니 참고하셔야 합니다. 중도해지를 하기 위해서는 조건제로 조건에 부합해야만 중도에 해지가 가능합니다.
(중도해지사유 : 무주택자 주택구입/ 임대차 보증금 마련)
mtr계좌 단점
최초에 계좌를 개설할 때 최소 적립액이 1천만원부터 시작합니다. 1천만원이하에는 계좌가 개설이 불가능합니다. 또한, 1년 만기계좌로 1년 동안 계좌에 적립한 금액을 입/출금 할 수 없습니다. 계좌를 개설하고 운용되는 기간 동안 중도에 해지를 원했을 때 해지는 가능하지만, 일정 부분에서 손실을 볼 수 있습니다. 이 밖에 최초에 계좌를 개설하고 1천만원을 적립하여 운용했을 때 추가납입이 어렵고, 적립액을 늘리려고 하려면 신설하여 새로 계좌를 만들어 2개의 계좌를 운영하는 방법을 이용해야 합니다.
개인형 퇴직연금 irp , mtr계좌 퇴직연금 수령방법
개인형 퇴직연금 irp 수령방법
만 55세가 지나면 10년동안 연금으로 나누어서 받을 수 있습니다. 계좌를 해지없이 쭉 운용했다면, 연금소득세 3.3%~5.5%만 부과하고 수령할 수 있습니다. 연금을 수령하는 연령에 따라서 소득세는 다르게 부과됩니다.
55세~70세 : 5.5% , 71세~80세 : 4.4% , 80세이상 : 3.3% 하지만, 연금 수령액이 1,200만원을 초과하는 경우 종합소득으로 합산 과세됩니다. 그리고, 일시납으로도 지급받을 수 있습니다. 만 55세가 지나야 일시납 수령이 가능하지만, 일시납으로 받게 되면 적립원금, 운용했던 수익 이자등을 합하여 16.5% 기타소득세를 부과해야 하니 참고하면 좋습니다.
mtr계좌 수령방법
계좌를 개설하고 적립금이 예치되는 순간부터 일할계산되어 이자가 지급됩니다. 이자를 수령하는 통장은 내가 주로 이용하는 주 거래은행으로 신청하시면 그 계좌로 적립금의 월 1%이자를 매달 지급 받습니다. mtr계좌는 증권계좌로 일종의 투자상품과 다르지 않습니다. mtr계좌가 1년 계약 후 계좌가 운용되면, 운용되면서 거래에 따른 모든 세금이 부과되어 지급받는 월 1%이자금에 따로 내야하는 세금은 없습니다. 계좌를 개설하고 만기 1~2개월 전에 해지를 통보하면 만기때 적립했던 원금과 만기 마지막 이자가 더해져 신청했었던 주거래은행 통장으로 일시지급됩니다.
댓글